Was sind ETFs? Die Grundlagen einfach erklärt

ETF steht für "Exchange Traded Fund" - auf Deutsch: börsengehandelter Indexfonds. Ein ETF ist ein Investmentfonds, der an der Börse wie eine Aktie gehandelt wird und dabei einen bestimmten Index nachbildet.

Stellen Sie sich vor, Sie möchten in die 500 größten US-amerikanischen Unternehmen investieren. Anstatt alle 500 Aktien einzeln zu kaufen (was sehr teuer und aufwendig wäre), können Sie einfach einen S&P 500 ETF kaufen. Dieser ETF enthält automatisch alle 500 Unternehmen im richtigen Verhältnis.

Die wichtigsten Vorteile von ETFs beim Geld anlegen

• Breite Diversifikation: Mit einem ETF investieren Sie in hunderte oder tausende Unternehmen gleichzeitig
• Niedrige Kosten: Jährliche Gebühren meist unter 0,5%
• Hohe Liquidität: ETFs können täglich gekauft und verkauft werden
• Transparenz: Sie wissen immer, in welche Unternehmen Sie investiert sind
• Einfachheit: Perfekt für Anfänger - kein Expertenwissen nötig

Warum ETFs ideal für Anfänger sind

Wenn Sie als Anfänger Geld anlegen möchten, stehen ETFs ganz oben auf der Empfehlungsliste. Hier die wichtigsten Gründe:

1. Automatische Diversifikation

Das wichtigste Prinzip beim Geld anlegen lautet: "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb." ETFs machen genau das automatisch für Sie. Ein MSCI World ETF enthält etwa 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern.

2. Keine Einzelaktienauswahl nötig

Als Anfänger müssen Sie nicht herausfinden, welche Einzelaktien gut oder schlecht sind. Der ETF bildet einfach den gesamten Markt ab - steigt der Markt, steigt auch Ihr ETF.

3. Geringe Mindestanlage

Die meisten ETF-Sparpläne können Sie bereits ab 25€ monatlich starten. So können auch Anfänger mit kleinem Budget erfolgreich Geld anlegen.

Die besten ETFs für Einsteiger

Als Anfänger sollten Sie mit einem breit diversifizierten Welt-ETF starten. Hier unsere Top-Empfehlungen:

1. iShares Core MSCI World UCITS ETF (WKN: A0RPWH)

• Was ist drin: 1.600+ Unternehmen aus Industrieländern
• Kosten: 0,20% pro Jahr
• Warum empfehlenswert: Sehr breit gestreut, niedrige Kosten, große Liquidität

2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52)

• Was ist drin: 4.000+ Unternehmen weltweit (inkl. Schwellenländer)
• Kosten: 0,22% pro Jahr
• Warum empfehlenswert: Noch breiter gestreut als MSCI World, sehr beliebt

3. SPDR MSCI ACWI UCITS ETF (WKN: A1JJTC)

• Was ist drin: 3.000+ Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern
• Kosten: 0,40% pro Jahr
• Warum empfehlenswert: Gute Alternative mit weltweiter Streuung

ETF-Sparplan einrichten: Schritt-für-Schritt Anleitung

So starten Sie als Anfänger mit Ihrem ersten ETF-Sparplan:

Schritt 1: Depot eröffnen

Wählen Sie einen günstigen Online-Broker. Empfehlenswerte Anbieter für Anfänger:

• Trade Republic: 1€ pro Sparplan-Ausführung
• Scalable Capital: Ab 0,99€ pro Ausführung
• ING: 1,75% (min. 1,75€) pro Ausführung
• DKB: 1,50€ pro Ausführung

Schritt 2: ETF auswählen

Für Anfänger empfehlen wir einen der oben genannten Welt-ETFs. Achten Sie darauf, dass der ETF kostenlos besparbar ist.

Schritt 3: Sparplan konfigurieren

• Sparrate: Beginnen Sie mit 50-100€ monatlich
• Ausführungstag: 1. oder 15. des Monats
• Intervall: Monatlich (empfohlen)

Schritt 4: Sparplan starten

Bestätigen Sie Ihre Einstellungen und der Sparplan wird automatisch ausgeführt. Sie können die Sparrate jederzeit anpassen oder pausieren.

Häufige Anfängerfehler bei ETFs vermeiden

Diese Fehler sollten Sie als ETF-Anfänger unbedingt vermeiden:

❌ Fehler 1: Zu viele ETFs kaufen

Falsch: 10 verschiedene ETFs gleichzeitig kaufen
Richtig: Mit einem Welt-ETF starten und Erfahrungen sammeln

❌ Fehler 2: Bei fallenden Kursen verkaufen

Falsch: In Panik verkaufen, wenn die Kurse fallen
Richtig: Sparplan weiterlaufen lassen - Sie kaufen dann günstiger nach

❌ Fehler 3: Den perfekten Einstiegszeitpunkt suchen

Falsch: Warten auf den "richtigen" Moment
Richtig: Sofort anfangen - Zeit im Markt schlägt Timing des Marktes

❌ Fehler 4: Zu hohe Kosten zahlen

Falsch: ETFs mit hohen Gebühren oder teure Broker wählen
Richtig: Auf niedrige TER (unter 0,5%) und günstige Sparpläne achten

Wie viel Geld sollten Anfänger in ETFs anlegen?

Als Faustregel für Anfänger gilt:

• Notgroschen zuerst: 3-6 Monatsausgaben auf Tagesgeldkonto
• Dann ETF-Sparplan: 10-20% des Nettoeinkommens
• Mindestlaufzeit: 10+ Jahre für gute Renditen
• Nur freies Geld: Nie Geld investieren, das Sie kurzfristig brauchen

Beispielrechnung für Anfänger

Situation: 25-jährige Berufseinsteigerin, 2.500€ netto/Monat

• Notgroschen: 7.500€ (3 Monatsausgaben)
• ETF-Sparplan: 250€ monatlich (10% vom Netto)
• Laufzeit: 40 Jahre bis zur Rente
• Mögliches Endkapital: 654.000€ (bei 7% Rendite p.a.)

ETF-Steuern: Was Anfänger wissen müssen

Seit 2018 werden ETF-Erträge in Deutschland besteuert:

• Abgeltungssteuer: 25% auf Gewinne
• Freibetrag: 1.000€ pro Jahr steuerfrei (Ledige)
• Vorabpauschale: Kleine jährliche Steuer auf thesaurierende ETFs
• Tipp: Freistellungsauftrag beim Broker einrichten

Fazit: ETFs sind perfekt für Anfänger

ETFs sind die ideale Lösung für Anfänger, die erfolgreich Geld anlegen möchten. Sie bieten eine einfache, kostengünstige und effektive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.

Die wichtigsten Punkte nochmal zusammengefasst:

• ✅ Starten Sie mit einem Welt-ETF (MSCI World oder FTSE All-World)
• ✅ Wählen Sie einen günstigen Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen
• ✅ Beginnen Sie mit 50-100€ monatlich
• ✅ Denken Sie langfristig (mindestens 10 Jahre)
• ✅ Lassen Sie sich nicht von Kursschwankungen verunsichern

Der beste Zeitpunkt zum Geld anlegen mit ETFs war vor 20 Jahren. Der zweitbeste ist heute. Warten Sie nicht länger - fangen Sie an!